Da Gennaio 2024 ritorna il modello di valutazione del merito creditizio delle imprese, simile ai modelli di rating utilizzati dalle banche. (Il modello di valutazione entrato in vigore nel 2019 era stato accantonato in questi anni a causa del Covid e degli effetti economici della guerra in Ucraina.)

Quali dati analizza il modello di valutazione del fondo?
  • Finanziari (indicatori di Bilancio)
  • Credit Bureau (Crif e Cerved)
  • Centrale Rischi
  • Il sistema di valutazione attribuisce una classe di rating (fascia).

In base alla fascia attribuita le Imprese potranno accedere o non accedere alla garanzia del Fondo Centrale e con percentuali di garanzia diverse in base alle fasce di rating attribuite, le finalità delle operazioni, ecc….

In sintesi:

Le fasce saranno: 1-2-3-4-5 (la 1 è la migliore la 5 la peggiore)

Accesso diretto delle Banche al Fondo Centrale di Garanzia:

  • Per le fasce 1-2 le Imprese PMI potranno ottenere dal Fondo Centrale una garanzia del 55%  per esigenze di liquidità;
  • Per le fasce 3-4 le Imprese PMI potranno ottenere dal Fondo Centrale una  garanzia del 60% per esigenze di liquidità;
  • Per le fasce 1-2-3-4 le Imprese PMI potranno ottenere dal Fondo Centrale una garanzia del 80% per realizzare investimenti in beni strumentali;
  • La fascia 5 è esclusa dalla garanzia del Fondo, ovvero potrà accedere alle operazioni di importo ridotto per un importo complessivo max di  € 40.000 con garanzia 80%.

Accesso al Fondo di Garanzia attraverso un Consorzio di Garanzia, quale ad esempio ACT Artigiancredito:

Sono in grassetto le maggiori percentuali ed il maggior importo per le operazioni della quinta fascia che le Piccole Medie Imprese potranno ottenere attraverso un Consorzio di Garanzia.

  • Per le fasce 1-2 le Imprese PMI potranno ottenere dal Fondo Centrale una garanzia del 80%  per esigenze di liquidità;
  • Per le fasce 3-4 le Imprese PMI potranno ottenere dal Fondo Centrale una  garanzia del 80% per esigenze di liquidità;
  • Per le fasce 1-2-3-4 le Imprese PMI potranno ottenere dal Fondo Centrale una garanzia del 80% per realizzare investimenti in beni strumentali;
  • La fascia 5 è esclusa dalla garanzia del Fondo, ovvero potrà accedere alle operazioni di importo ridotto per un importo complessivo max di €80.000 con garanzia 80%.

L’importo massimo garantito per singola impresa, rimane di 5 milioni di euro.

Il modello di valutazione del Fondo non verrà applicato a:

  • Nuove imprese;
  • Start up innovative e incubatori certificati;
  • Microcredito ex art. 111 TUB importo massimo € 50.000;
  • Operazioni di importo non superiore a € 40.000 per singolo soggetto beneficiario, elevabile a € 80.000 qualora presentate da un soggetto garante autorizzato;
  • Enti del terzo settore, purchè iscritti nel Registro Unico Nazionale del Terzo Settore nonché al Rea presso il Registro Imprese per operazioni di importo non superiore a € 60.000.

Fatto salvo quanto sopra indicato, per gli Enti del Terzo settore anche se non iscritti al Rea, nonché gli Enti Religiosi civilmente riconosciuti, potranno accedere alla garanzia del Fondo a valere su apposita sezione speciale.

Si evidenzia l’importanza della Centrale Rischi della Banca d’Italia che oltre ad impattare nel rating bancario come già accade,  impatterà anche sul rating del Fondo Centrale di Garanzia, conoscerla e verificarla periodicamente è utilissimo, potete contattare Patrizia Barbieri (patrizia.barbieri@cnafe.it) per gli approfondimenti del caso.

Vi ricordiamo inoltre l’innalzamento del de minimis da 200.000 a 300.000 euro

A partire dal 1° gennaio 2024 fino al 31 Dicembre 2030 l’importo del De minimis salirà a 300.000 euro (innalzamento valido anche per le imprese di autotrasporto merci conto terzi).

Questa norma consentirà alle aziende di aumentare le possibilità di utilizzo delle risorse legate ai finanziamenti agevolati/contributi a fondo perduto, di carattere nazionale, regionale, delle Camere di Commercio ecc…, sui vari temi: innovazione, internazionalizzazione,  formazione,  ecc…. incluso il credito e l’ utilizzo del Fondo Centrale di Garanzia.

PER ULTERIORI INFORMAZIONI

Patrizia Barbieri, Responsabile Credito Cna Ferrara

patrizia.barbieri@cnafe.it

Tel. +39 0532749146

Cell. +39 3357732375